怎样制定理财计划书

2017怎样制定理财计划书

投资理财计划书怎样制定?为了帮助大家解决这个问题，下面jy135小编以黄金理财为例，为大家整理了理财计划书的样本，希望能为大家提供帮助!

2017年理财计划书

投资品种——现货黄金(亦称伦敦金)

1、最近十年黄金价格走势图

2、黄金价格上涨原因

黄金价格上涨与美元贬值、通胀预期、央行购金等因素密不可分。

(1)美元贬值——国际黄金价格以美元标价，二者基本形成反比关系，即美元下跌则金价上涨，美元上涨则金价下跌。由于美国经济开始下滑，美元逐渐贬值，必然导致黄金上涨。

(2)通胀预期——在金平价时代，黄金具有较好的抗通胀特性，直到今天，黄金仍然具有一定抗通胀作用。自08年国际金融危机爆发以来，多国纷纷将利息降低，并实施了相当规模的数量性货币宽松政策。此举引起投资者对未来经济发生通货膨胀的担忧，直接推动黄金投资避险需求上升。

(3)央行购金——以前美国经济强盛的时候，各国央行均大量储备美元，美元成为硬通货，现在美国经济下滑，储备美元已经有了极大的隐患，于是各国央行逐渐减持美元增持黄金储备以规避风险，大大促进了黄金投资。

3、现货黄金投资优势

黄金投资分为实物黄金、期货黄金和现货黄金(亦称伦敦金，无需实物交割，只进行合约买卖)。相比之下，现货黄金可操作性更强：

(1)交易成本低，占用资金少。一般的投资如股票等需要十足的成本，而现货黄金只需要合约1%的成本就可以进行交易(又称为保证金交易，即只需要交纳1%的保证金就可以进行合约买卖)。

(2)金价波动大：根据国际黄金市场行情，按照国际惯例进行报价。因受国际上各种政治、经济因素如a.美元b.石油c.央行储备d.战争风险，以及各种突发事件的影响，金价经常处于剧烈的波动之中，每天1盎司黄金(约31克)价格波动在10美元到30美元之间(即100点到300点之间)。可以利用这种差价进行黄金买卖。

(3)交易时间长：每天可以二十四个小时交易，涵盖主要国际黄金市场交易时间。(股票和期货交易时间每天只有4小时)

(4)T+0 即时交易制度，资金结算时间短：赚了就跑，可以进行超短线投资，当日可进行多次建仓平仓(跟权证有点像)，提供更多投资机会。

(5)双向交易，涨跌都有赚钱机会：黄金涨，您做多，赚;黄金跌，你做空，也赚!(国内股票涨才赚，跌则亏)

(6)操作简单：有无基础均可，即看即会;比炒股更简单，不用选股那么麻烦，分析判断相对简单，跟美元，原油走势紧密相关。全世界都在炒这种黄金，每天交易量大约3万亿美金。几乎没有哪个财团有这个实力作庄，在这个市场靠的只有自己的技术和信息。最简单的方法就是参照原油价格和美元指数，黄金价格跟原油的走势是一致的，跟美元指数是反方向的。

(7)趋势好：炒黄金在国内才刚刚萌芽，是一个阳光产业，股票、房地产等在刚开始时都赚疯了，黄金也不会例外。

(8) 享受国家优惠政策，现在国家为了培育黄金及外汇市场，财政部于发出《关于个人金融商品买卖等营业税若干免税政策的通知》，对现货黄金和外汇市场暂时免征营业税。

4、现货黄金的计算方法

(1)现货黄金在国际市场是用美元计价的，国际市场上伦敦金的.标准合约单位为每手10万美元,如果按1%的比例(即1：100的保证金比例)交纳保证金，则每手只需要1000美元保证金就可以进行10万美元的合约买卖。

(2)利润计算方法

国际市场的习惯，黄金价格有5位有效数字，即如：1盎司=1320.5美元，后面2位叫点位，每变动0.1美元叫涨一个点或跌一个点。如果方向买对了，按1：100的杠杆比例交易则每变动一个点1手就赚10美元(0.1×100=10美元)，2手就赚20美元。香港习惯说法买涨叫渣(做多)，买跌叫沽(做空)。

例1：在黄金价格1320.5时渣(买入)2手，到1326.5时平仓，我们盈利：(1326.5-1320.5)×100×2手=1200美元

例2：在黄金价格1350.6时沽(卖出)3手，到1345.3时平仓，我们盈利：(1350.6-1345.3)×3手×100=1590美元

风险控制

风险管理在实际操作中有时比我们的技术分析更为重要，所以我们要求在交易过程中严格按照风险管理的规则来操作：

(1)建仓前一定要分析风险与收益的比例——一般情况下，要求风险与收益比例达到1：2以上我们才建仓，否则我们宁愿观望。

(2)控制好持仓量——按照资金管理的要求，我们每次只能用总资金10%的资金进入市场交易。在赢利的情况下可以适当加仓，但总持仓量不能超过总资金的30%，切忌全仓出击。

(3)做好资金搭配——中线投资与短线投资相结合，可以用10%的资金做中线，另用10%的资金做短线，因为中线的风险相对于短线来说要小得多，操作也简单得多。

(4)严格止损——正常情况下我们做短线会把止损设置在交易资金的30%(即30个点，总资金的3%)，做中线会把止损设置在交易资金的50-80%(即50-80个点，总资金的8%之间)。也就是说我们会把风险控制在总资金的8%以下来进行操作!如果黄金价格按照我们建仓的方向每走30—50个点就推一次止损，以保证我们的既得利润并减少我们的风险。

投资建议——可以先投资10万人民币，在操作一段时间后并确保能够盈利的情况下再适当加金

(1)10万人民币折合美元约15000美元，按照风险管理的要求可以做1手中线(总资金的10%)，目前黄金价格仍然在回调过程中，举例分析当回调到1250附近时会有一个很强的支撑，我们如果在 1250入市买涨，止损设在1200下方。中线目标一般看100到150点(因为黄金每走50到100点就会有一次回调)，我们盈利取中间值，那么1手下来的赢利有：120×100=12000美元，时间大约三周到四周。这样的机会一年中大约有8次(五升三降)。

(2)在做中线的同时可以找机会做一些短线，黄金价格正常情况下每天的波幅大约在10点至30点之间，我们可以选择做两次，每次做1手，平均赢利5点，每月22个交易日，则每月赢利：5×100×2×22=44000美元。

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