是否有单独的重疾险？要不要买？

为什么要购买重疾险，重疾险怎么买?不看这里90%的人都会买错了！我的一个医生朋友建议：如果一辈子只买一个保险7a686964616fe4b893e5b19e31333433626562，最应该买的就是重疾险！重疾险应该成为我们人生中的第一张保单。一、为什么要买重大疾病保险？1. 重疾发病率越来越高人一生中患重大疾病概率为72.18%。国家癌症中心2017中国城市癌症数据报告：我国每天约有1万人确诊癌症，相当于平均每分钟就有7个人得癌症。1. 治疗康复花费不少一旦罹患重疾，治疗费、康复费、误工费，累计花费高达30-50万不等。为了身体能尽快痊愈，有时还需要选择进口药，这部分费用社保不报销。1. 收入中断或减少一旦罹患重疾，正常工作受到影响，职位面临调整或降低，甚至丢失工作，收入中断或减少，进一步加剧家庭经济负担。1. 家人生活受到影响高额治疗费用，收入中断都将使家庭收入减少，孩子的教育金、父母的养老金无法得到保障，家人生活质量下降。重疾猛于虎，且发病率越来越年轻化。而随着医疗水平的提高，重大疾病治疗康复比例逐年提高，为获得足够的治疗费用，减少对家庭的冲击，购买一份重疾险十分必要！二、重疾保险怎么买？1. 怎么定保障额度我们买重疾险是为了，转移重大疾病带来的经济风险。一旦患有重大疾病，治疗费用+康复费用+收入损失费用，都会使经济受到损失。所以，充足的保额是配置重疾险的首要原则。那多少保额算充足呢？梧桐树保险网的专家建议按照个人年收入的5倍配置，因为目前一个人罹患重大疾病的治疗康复周期一般为5年。买保险就是买保额，充足的保额才能起到保障的作用。2.怎么定保障期限按保障期限分，重疾险分三种：一年期重疾、定期重疾和终身重疾。这三种类型的产品各有优势，适合的人群也不一样。总之，保障越全面的，保费也越高。梧桐树保险网的专家建议是，如果预算有限，就考虑定期重疾险，缴费压力小，如果预算充足，那就考虑终身重疾险，毕竟保障也更全面些。3. 要不要附加轻症重疾险中的轻症，指的是就算疾病没有达到重疾的理赔标准，同样可以通过轻症理赔。比如说，如果不幸患有原位癌，虽然无法获得重疾险理赔，但是可以获得轻症的赔付。如果作为个人第一份重疾险的话，梧桐树保险网专家建议最好附带有轻症保障。不仅保障轻症，你还可以附加轻症豁免，也就是当你罹患合同含有的轻症时，既能获得理赔，还可免除后续保费，且保障依旧有效。另外，选择轻症要关注2个核心点：高发轻症不可少、轻症须是额外给付。4. 病种数量怎么定保监会规定了25种重大疾病，所有重疾险必须包含，且疾病定义和理赔标准都必须一样。而这25种重大疾病，占了所有重疾理赔的95%以上。一般来讲，只要把握住了25种必保的疾病，就已经防住了大部分风险，其他类重疾的发生率非常低！所以，购买重疾险的时候，并非疾病种类越多越好。梧桐树保险网的专家建议是，在保费差不多的情况下，选择病种更多的产品，但前提是，高发轻症包含的越多越好。5. 要不要选多次赔付有些朋友会盲目地追求多次赔付，认为赔付次数越多越划算。而事实上，理赔次数并不是越多越好。相对于单次赔付，多次赔付的意义在于让保障更加长久。因为一旦获得了重疾理赔，基本上很难再购买其他重疾险产品了。没有保险公司愿意接受一个确诊过重大疾病的客户，那么后续的风险就无法得到保障。多次赔付对于年龄越小的人群意义越大，人生之路还很长，多做几手准备总是好的。而对于年龄较大，例如50周岁的人群来说，身体可能承受不起几次大病了，那么购买一份单次赔付重疾险就足够了。梧桐树保险网专家的建议是，多次赔付比单次赔付有一定优势，但多次赔付中的2-3次赔付就已足以应对疾病风险，不用追求更高赔付次数了。6. 买消费型还是返还型许多刚接触保险的朋友还停留在“有病治病，无病返本”的认知上。对于返还型产品，也不能说它不好，只是说它不适合大部分普通人。首先返还型重疾险的价格要比消费型的价格高出一半左右；其次如果在返还年龄前生病，保险公司直接理赔，就不会返还了。所以，对于大多数人来说，选择消费型重疾险更好一些。重疾险确实复杂，但如果大家能抓住一些基本的原则，选择起来还是简单点的。为此，梧桐树保险网建议大家：1. 保障归保障，理财归理财，优先考虑消费型重疾险产品；2. 重疾种类并非越多越好，但是在保费差不多的情况下，保障的重疾种类越多越好。3. 如果预算够，应该优先考虑终身型重疾险，经济条件一般的可以先买保障20、30年的定期型，实在经济条件不允许，可以先买1年期的。4. 保额要够，以50万为好，条件允许，保额可以更高。5. 费年限根据经济能力而定，最好是10—30年缴。最后，衷心希望每个人都平平安安，永远不需要用到自己买到的保险，　　在我的不少客户中都有这样一个疑问：“我可以单独购买一个保障终身的重疾险，不要那个主寿险吗？重大疾病是年老的时候发生率高，所以想要保障终身的。可是那个寿险，我觉得只要在我家庭责任未完成时有足够的保额就行，等自己年老了，孩子也长大了，不需要留寿险的保险金给孩子，所以这个终身主寿险显得很多余。而且这个主寿险又特别贵，比附加的重疾险贵多了。”　　要回答这个问题，就要把重疾险的组成结构方式作一个疏理说明。目前商业保险市场上销售的保障终身的重疾险有两种表现形式：　　第一种：终身寿险+附加提前给付重疾险　　第二种：终身重疾主险　　“e68a84e79fa5e9819331333332643238提前给付”的秘密　　上面的客户所提出的问题，就是针对第一种“终身寿险+附加提前给付重疾险”而提的。　　假设投保人为30岁男性，需要10万元保额，交费期为20年，附加提前给付重疾险每年所交的保费不过几百元，好便宜的；而那个终身主寿险倒好，每年保费需要2000多元。　　保险公司就针对这个问题，在客户购买了主寿险的基础上，让客户再交少许的保费，使得寿险在保障身故、高残的基础上，也把重疾风险纳入了保障范围。那么，投保人就可以在确诊重疾最需要用钱的时候，可以及时得到保险金给付。　　所以，附加提前给付重疾险的“提前给付”是从主寿险的保额里支付的。没有身故，得重疾了，把寿险保额提前给付被保险人，这就叫做“提前给付”。　　也就是说，提前给付重疾险本身是不带保额的，其支付的是主寿险的保额。所以，你不可能单独买一个“提前给付重疾险”而不购买主寿险。没有主寿险，附加的提前给付重疾险就没有保险金额可以支付。　　附加提前给付重疾险绝对费率低廉的原因，也是因为其本身没有保额，用的是主寿险的保额。上面提到的“30岁男性，10万元保额，交费期20年，年交保费不过几百元”的原因就在于此。　　“额外给付”不保障身故　　“那如果把这重疾保险金赔付了，主寿险的保额就要相应的降低了？”　　是的。　　“这多亏啊，那我还是买第二种——保障终身的重疾主险吧。”　　完全可以。　　所谓的终身重疾主险，但其价格是跟“终身寿险+附加提前给付重疾险”组合险的价格一样的，有些公司的费率还要高一点。投保人一旦患重疾获得赔付保额，合同即结束；或者投保人身故获得赔付保额，合同结束。　　换句话说：投保人患重疾或身故，也是只能择其一赔付，不可能赔两次的。　　其实，只要是具有“身故”、“重疾”保障的重疾险，不管其是组合险还是主险，也不管名称如何变化，都是可以拆分成第一种表现形式的：“终身主寿险+附加提前给付重疾险”。因为有了保障身故责任，就要收取寿险费用；有了保障重疾责任，就要收取重疾险费用。这是保险公司的基本定价原则，保什么就要收相应的钱，决不会白送的。　　与“提前给付重疾险”相对应的，叫做“额外给付型重疾险”。　　提前给付重疾险本身没有保额，用的是主寿险的保额。赔付重疾保额后，主寿险的保额要相应下降。额外给付型重疾险，则是自身带有保额的，赔付后，主寿险的保额不变。　　额外给付型的重疾险，条款里都会有这么一条：被保险人需在确诊重疾后30天（有的公司是28天）还生存，本公司赔付重疾保险金。　　目前市面上的额外给付型重疾险，一般都采用自然费率，就是年龄越大，重疾风险发生率越高，那么保费就越多。而且一般只可续保到65岁，也有可续保到85岁的，可是那个价格就相当高了。所以，此类险种很难达到保障终身的效果，一般我们给客户设计额外给付型的重疾险，是为了提高客户短期的高额重疾保障额度，以满足保费少、保障需求高的要求。　　综上所述，只想花一个附加提前给付重疾险的钱，就得到一个保障终身的重疾险，是几乎不可能的。（ 陆杨 ）　　　　本回答被提问者采纳，对于这些问题我以前也是什么都不懂，不过给我家儿子购买完保险后我基本都懂了；这个也看产品，有些可以单独购买重疾险，有些不可以，有不清楚的可以提出来我帮你分析分析哈，消费型的价格，返还型的价值，高性价比保险，详情点我联系或百度保险叶君帅www.51dongshi.com防采集。

重疾险有很多种类，比如说按是否包含身故责任可以分为消费型重疾险、储蓄型重疾险，按保障期限可以分为定期重疾险、终身重疾险。那么有没有单独的重疾险呢？

很多人向梧桐君咨询过保险问题后，都会感叹说：“多亏了梧桐君，不然买一份重疾保险不知道要费多少力气呢！

操作方法

单独的重疾险是有的，也就是我们说的纯重疾险。单独的重疾险是只包含重大疾病责任的重疾险，它的一个典型特征是“不含身故责任”。

选购重疾险产品的时候，我们常听到“买重疾险就是买保额”的说法，做高保额是我们用重疾险转移重疾风险的最

有时候买纯重疾险真的不够，如果发病过急、身故过快，可能会出现“得了重疾却无法赔付”的情况。

在微博上看到一张令人心碎的图片，医院门外，一位母亲跪在地上，将头埋在孩子的怀中放声大哭。原来，这孩子

因为重疾险的赔付条件为：

重大疾病保险有必要买吗？该如何挑选呢？重疾保险有必要买吗？当然有必要！一旦不幸患上重大疾病，虽然首

确诊即理赔、采取某种治疗手段后理赔、达到特定状态后理赔三种，并不都是确诊即理赔。

当然是单独购买意外和重疾险的好了，的意外险价格昂贵，保额不高，市面上198一年就能买到意外保障5

如果你预算较充足，认为“重疾责任和身故责任都要有”，重疾或者身故都应该赔，那么推荐你考虑含身故责任的重疾险。

为什么要购买重疾险，重疾险怎么买?不看这里90%的人都会买错了！我的一个医生朋友建议：如果一辈子

如果预算确实有限，并且不在乎如上“得了重疾却无法赔付”的情况，可以退而求其次，考虑纯重疾险。

在微博上看到一张令人心碎的图片，医院门外，一位母亲跪在地上，将头埋在孩子的怀中放声大哭。原来，这孩子

在微博上看到一张令人心碎的图片，医院门外，一位母亲跪在地上，将头埋在孩子的怀中放声大哭。原来，这孩子患了重病，积蓄都花完了，母亲只能带着孩子出院。哪位母亲舍得让孩子放弃治疗呢？不过是走投无路罢了。重大疾病对一个家庭的破坏力实在惊人，正因如此，重大疾病保障越来越受到关注，重疾险也成为家庭保险配置中不可或缺的健康保障。大家对保险的认识有深有浅，在购买时一般都是看看攻略，再看看产品，简单的对比之后就购买了。可是这样就能保证你的重疾险买对了吗？笔者经常在梧桐树保险网的保民家园看到有人问到“这款重疾险是不是适合我”，或者“大家都说这款重疾险好，我可以购买吗”之类的问题，授人以鱼不如授人以渔，直接给出答案不如给大家一份系统评估方法，大家可以根据实际情况对自己的重疾险做一个评估。一、你的重疾保额足够吗？梧桐树保险网在调研时发现，很多保民都有重疾险，但是将保额定为10万-20万的大有人在，从现在的医疗费用支出水平看来，这个保额显然不够。保险的保障功能体现在发生风险之后的保险金赔付，若是赔付的保险金不足以抵消经济损失，那么保障自然是不够的。在确定保额的时候不妨根据损失补偿的角度来考虑，假设不幸发生风险，我们可能面临哪些经济损失，会损失多少。罹患重疾最直接的经济损失是重疾治疗相关的医疗费用，其次是罹患重疾期间收入中断损失。从近两年高e799bee5baa6e79fa5e98193e59b9ee7ad9431333433626562发的重疾来看，治疗费和康复费用起码要30万，再考虑到生病期间的收入损失，保额至少要在50万左右。1. 你的保费支出合理吗？一般而言，保费支出要遵循“双十原则”，也就说家庭年缴保费，占家庭年收入的10%左右。不少保民反映用这种方式来定的保费，后续家庭开支变大了，缴保费的压力也凸显出来。梧桐君认为保费支出不该成为经济压力。在定保费时不仅要考虑家庭收入，而且应该考虑整体的家庭支出。可以系统盘点年收入以及年支出之后，初步计算往后几年中，自己可支配的家庭结余，然后基于家庭人均年度结余，再去定保费支出。一般家庭成员的总保费控制在年度结余的20%以内，便不会有太大的缴费压力。例如年收入10万元，年结余4万元，那么可以将保费控制在8000左右。1. 你的保险产品适合自己吗？评测一款重疾险，需要从细节着手，包括产品重疾病种，给付次数，是否含轻症，轻症病种多少，给付次数，是否含全残，是否含轻症豁免，是否可选投保人豁免等，最后还要对比同样保额的情况下，费用差别大小，从而选出最适合自己的一款。1. 重疾：病种、给付次数市面上重疾保障25种以上的重疾险一般都包含了保监会规定的25种基础重疾，除这25种基础重疾之外的重疾种类可以根据自身基因检测或是亲属患重疾的情况来考虑未来疾病发生的概率来推测，当然在保费相差不大的情况下，自然保障的疾病种类越多越好。选择重疾的时候不要过度纠结疾病种类（当然同等价格种类越多越好），而要多关注所保疾病的质量，尤其每一种疾病的具体理赔要求。比如如果特别担心心血管方面的疾病，就要看下条款对于心脏病赔付的约定：重疾赔付是否需要实施了开胸手术？你在意的疾病是在重疾范畴还是轻症或中症范畴？这些细节将影响你今后的理赔。1. 轻症：病种、给付次数、给付方式一般重疾险还包含了一些轻症保障，一般情况下，保的种类更多，保障范围就越广，但是需要注意，一些产品的轻症保障中没有承保轻症中发生率相对比较高的轻症，看似保障疾病种类多，但用到的概率缺大大降低，所以在选购时要关注轻症保障的疾病病种。同时还需要注意轻症给付次数，以及轻症赔付是否占重疾保额，当然轻症给付次数多的产品更好，毕竟相对于重疾而言，罹患轻症的概率更高。1. 豁免：轻症豁免、投保人豁免除了基础的保障，重疾险还有一项非常人性化的设计，那就是保费豁免。也就是在约定的情况下，即使还在缴费期间，可以让投保人免缴剩下的保费，但可以正常享有合同约定的保障。其中常见的是轻症豁免，也就是被保险人的发生轻症后，不仅给付轻症保障，而且免缴剩下的保费；值得关注的是，对儿童，或夫妻双方互相投保的情况，投保人豁免也有非常重要的意义。比起选择一款好的保险产品，选择对的保险产品更为重要，不要盲目跟风购买，在了解清楚自己的保障需求、保额需求和保费预算之后再进行选购，才能买一款适合自己的保险，对的保险。如果还想了解更多保险知识，可以加梧桐君的微信（微信号18120565121），梧桐君有一个微信群，终身免费的保险咨询和教程，手把手教你买保险，用最少钱的，买到最完善的保障！，目前商业保险市场上销售的保障终身的重疾险有两种表现形式：　　第一种：终身寿险+附加提前给付重疾险　　第二种：终身重疾主险　　“提前给付”的秘密上面的客户所提出的问题，就是针对第一种“终身寿险+附加提前给付重疾险”而提的。假设投保人为30岁男性，需要10万元保额，交费期为20年，附加提前给付重疾险每年所交的保费不过几百元，好便宜的；而那个终身主寿险倒好，每年保费需要2000多元。保险公司就针对这个问题，在客户购买了主寿险的基础上，让客户再交少许的保费，使得寿险在保障身故、高残的基础上，也把重疾风险纳入了保障范围。那么，投保人就可以在确诊重疾最需要用钱的时候，可以及时得到保险金给付。所以，附加提前给付重疾险的“提前给付”是从主寿险的保额里支付e799bee5baa6e4b893e5b19e31333363396362的。没有身故，得重疾了，把寿险保额提前给付被保险人，这就叫做“提前给付”。也就是说，提前给付重疾险本身是不带保额的，其支付的是主寿险的保额。所以，你不可能单独买一个“提前给付重疾险”而不购买主寿险。没有主寿险，附加的提前给付重疾险就没有保险金额可以支付。附加提前给付重疾险绝对费率低廉的原因，也是因为其本身没有保额，用的是主寿险的保额。上面提到的“30岁男性，10万元保额，交费期20年，年交保费不过几百元”的原因就在于此。“额外给付”不保障身故“那如果把这重疾保险金赔付了，主寿险的保额就要相应的降低了？”　　是的。“这多亏啊，那我还是买第二种——保障终身的重疾主险吧。”完全可以。所谓的终身重疾主险，但其价格是跟“终身寿险+附加提前给付重疾险”组合险的价格一样的，有些公司的费率还要高一点。投保人一旦患重疾获得赔付保额，合同即结束；或者投保人身故获得赔付保额，合同结束。换句话说：投保人患重疾或身故，也是只能择其一赔付，不可能赔两次的。其实，只要是具有“身故”、“重疾”保障的重疾险，不管其是组合险还是主险，也不管名称如何变化，都是可以拆分成第一种表现形式的：“终身主寿险+附加提前给付重疾险”。因为有了保障身故责任，就要收取寿险费用；有了保障重疾责任，就要收取重疾险费用。这是保险公司的基本定价原则，保什么就要收相应的钱，决不会白送的。与“提前给付重疾险”相对应的，叫做“额外给付型重疾险”。提前给付重疾险本身没有保额，用的是主寿险的保额。赔付重疾保额后，主寿险的保额要相应下降。额外给付型重疾险，则是自身带有保额的，赔付后，主寿险的保额不变。额外给付型的重疾险，条款里都会有这么一条：被保险人需在确诊重疾后30天（有的公司是28天）还生存，本公司赔付重疾保险金。目前市面上的额外给付型重疾险，一般都采用自然费率，就是年龄越大，重疾风险发生率越高，那么保费就越多。而且一般只可续保到65岁，也有可续保到85岁的，可是那个价格就相当高了。所以，此类险种很难达到保障终身的效果，一般我们给客户设计额外给付型的重疾险，是为了提高客户短期的高额重疾保障额度，以满足保费少、保障需求高的要求。本回答被网友采纳，也是要看不同的险种，有些可以，有些不可以，具体的可以咨询我哦，现在我国全面推行大病医疗保险政策，一般企业都会为职工缴纳。大病医疗保险就是基本医疗保险的一个补充保险。一旦发生重大疾病，缴纳大病医疗保险可以帮大家减轻一部分负担。但是报销范围也是有相关的。下面就为大家讲一下报销大病医保范围有哪些?大病医疗保险报销范围虽然大病医保并没有明确规定病种，然而，20余种新农合重大疾病却具有参考意义，分别包括儿童白血病、先心病、末期肾病、乳腺癌、宫颈癌、重性精神疾病 、耐药肺结核、艾滋病机会染、血友病、慢性粒细胞白血病、唇腭裂、肺癌、食道癌、胃癌、I型糖尿病、甲亢、急性心肌梗塞、脑梗死、结肠癌、直肠癌。山东省已明确将首批20个病种纳入大病医保范围。有些城市大病医疗保险所保障的大病，不是按照病种，而是按照居民个人花费界定的。比如北京，只有“符合北京市城乡居民基本医疗保险报销范围的费用，在基本 医疗保险报销后”的高额费用，才纳入北京市城乡居民大病保险支付范围，进行“二次报销”。无论是按病种，还是按费用，都指向了一点，那就是“符合居民基本 医疗保险报销范围”。在发生超过基本医疗统筹基金最高支付限额以上的医疗费用，由社会保险部门按：0-4万元以下报销85%，4万元-8万元以下报销90%，8万元以上报销95%。每一医疗年度内，最高支付限额为人民币15万元。针对一些特别贵的大病，我国将建立补充医保报销制度，在基本医保报销的基础上，再次给予报销，要求实际报销比例不低于50%。大病医疗保险报销流程所有的大病患者，一旦住院后，必须尽快将诊断书、本人基本医疗保险诊疗手册等材料，送所住医院医保科登记、审验，以免影响住院医疗费用的报销。住院医疗费用之外，便是门诊医疗费用。要顺利报销门诊医疗费用，需要按照规定时间申请报销，肝硬化等23种病门诊报销一年有两次申请机会，白血病等7种病则每季度末都有一次申请机会。申请肝硬化等23种病的门诊报销，参保居民要持本人基本医疗保险诊疗手册及申报病种所需材料于每年5月、11月到规定的定点医院医保科填写相关 表格进行初审;定点医院将初审合格参保居民信息报各城镇医疗保险经办e799bee5baa6e4b893e5b19e31333433633335机构审核。最终审核合格的参保居民由各城镇医疗保险经办机构组织发放《基本医疗 保险门诊特定病医疗证》，盖章后生效，从7月、1月开始享受门诊慢性病待遇。申请白血病等7种病的门诊报销，则需要参保居民持本人基本医疗保险诊疗手册，携带申请病种所需材料于每季度末到选择的首诊医院医保科进行初审， 初审合格后填写相关表格。对符合规定的门诊慢性病患者发放《基本医疗保险门诊特定病医疗证》，并按照相应的时间享受相关待遇。综上所述，报销大病医保范围还是很广的，例如山东省已明确了20个病种纳入大病医保范围。具体的病种国家并没有规定，建议大家拨打当地社保局电话12333进行免费咨询。值得提醒大病患者的是，一旦住院后，必须尽快将相关材料，交送给医院医保科进行登记、审验，以免影响了住院医疗费用的报销。商业重疾险：补充保障优势明显一方面，商业重疾险的理赔原则是“一经确诊即可赔付”，不需要任何去申请“事后报销”，能为患病者及其家庭在早期治疗中就提供足够的资金支持，有利于病人及早治疗。另一方面，目前市场上的商业重大疾病保险产品，保障范围已经相当全面。对于社会基本医保体系和商业重疾险的关系，有保险专家这样形容：“社会基本医保就好像刹车，商业健康类保险就是保险带，是对医保体系的有利补充。没有人会因为有刹车就不要保险带，更不会有人有了保险带就不用刹车，越来越多的人会想要配置气囊。”高性价比重疾险推荐梧桐树保险网在这里为大家推荐一款2019年新推出的超高性价比、保障超全面的——桐心守护重大疾病保险。它有很多明显的保障优势：轻症、中症重疾都覆盖，赔付次数超多；投保后前10年出险重疾，可得到额外赔付；癌症保障强，单独分组、可二次赔付；赔付门槛低、条款更科学、更有利于被保险人。01 投保后10年内患重疾，额外赔付50%保额一般年龄越大，罹患重疾的概率也会越大。但是，现在越来越多的年轻人也被确诊为重疾。正是承担家庭责任的年纪，一人患病，全家受苦。考虑到这一点，桐心守护重大疾病保险特地设置了前10年重疾额外赔付的特殊保障。即投保后的前10年内不幸罹患重疾，被保险人可以得到150%的基本保额赔付。比如，投保了50万保额的桐心守护重大疾病保险，10年内首次确诊合同约定的重大疾病，则可以得到75万保险金。这样一来，被保险人在最重要的家庭支柱时期拥有更高额的保障，对自己负责也是对家人负责。02 癌症单独分组，可选癌症2次赔付桐心守护重大疾病保险，属于重疾多次赔付型保险产品，可以赔付2次重疾。它保障100种重大疾病，其中癌症单独分为1组。若是初次罹患癌症，也不会影响其他99种疾病的赔付机会。考虑到癌症的高发概率，这样的做法更符合人们的保障需求。另外，这款产品还可以选择癌症二次赔付保障。在初次癌症赔付后3年，无论是新增癌症还是复发转移癌症，被保险人都可以再次得到100%的保额赔付。也就是说，癌症可享200%保额保障。可以看出，桐心守护重大疾病保险在癌症保障这一块，考虑得很细致。因为每个人一生中罹患重疾的概率超过70%，而癌症治疗后复发、转移、新增的可能性也很高，作为影响人类健康和寿命的重大疾病首位，我们需要格外关注。03 160种疾病最高累计10次赔付，600%基本保额桐心守护重大疾病保险是一款保障全面的终身重疾险，全面覆盖轻症、中症和重疾。100种重大疾病，赔付2次，单次赔付100%基本保额；20种中症疾病，赔付2次，单次赔付50%基本保额；40种轻症疾病，赔付5次，单次赔付30%基本保额；投保后前10年患重疾，额外赔付50%基本保额；癌症二次赔付100%基本保额。综上，160种重大疾病，最高可赔付10次，累计600%基本保额。另外，桐心守护重大疾病的中症保障也很实在。有些疾病在其他产品中，只是轻症疾病，但是在桐心守护重大疾病保险的保障中，则升级至中症保障。这样的好处就是，被保险人可以在相同的赔付条件下，得到更多的赔付金。比如，桐心守护重大疾病保险的中症保障之一“中毒听力受损”，与另一热卖重疾险的轻症保障之一“听力严重受损”对比如下：桐心守护重大疾病保险中症保障▲某热卖重疾险的轻症保障▲这两个保障对疾病的定义是一样的，但是显然桐心守护重大疾病保险的赔付条件要更宽松，没有理赔年龄，而且中症比起轻症还可以得到更多的保险金赔付。另外，桐心守护重大疾病保险的一个隐藏福利——如果被保险人罹患轻症或者中症并获得赔付，保单现金价值不受影响。也就是说，倘若后期退保，即使轻症及中症发生过理赔，仍可以按照现金价值表领取相应的金额，不会减少，消费者利益得到了充分维护，医保属于社会福利，解决了基本医疗需求；有了医保，仍然可以考虑重疾保险作为重要补充，这是由于重疾保险与社保医保相比，有以下的特点：1.在社保医保中，zd不在公费医疗药品清单目录里的药品（如进口药、营养药）不能报销；而重疾保险是罹患重大疾病按照合同约定给付保险金，不局限于如何使用。2.社保医保有一定的起付段（即自费部分），只有年度医疗费用超出了起付段，才能进入医保的报销阶段；而重疾保险的保险金额与实际的支出费用没有关系，投保时如果购买了足够的保额，获得的保险金可能会超过实际花费。3.社保医保的保障范围有限，一些地区有“居民大病医保”，保障的疾病依然有限；而商业重疾保险的保障范围更广，往往涵盖几十种上专百种重大疾属病。4.社保医保没有身故赔偿，无论意外还是疾病身故，返还个人账户所剩不多的余额；而一些重疾保险产品包含身故责任，因重大疾病身故，可以按照合同约定获赔相当数额的重大疾病保险金与身故保险金。5.社保医保是先支出再补偿的报销型保险，没有收入补偿功能；而重大疾病保险是定额给付型的保险，保险金可以用于治疗，也可以用于康复、疗养，还可以补偿因收入下降而导致的经济损失。本回答被提问者采纳，重疾险是每个家庭成员的刚需保险产品，即使有了医保和高额医疗险，也需要配备重疾险。为什么呢？首先需要明确，重疾险所保障的重大疾病是指危及患者生命，需要支付高额的医636f70797a686964616f31333365653164疗费用，影响患者生活质量的疾病。如恶性肿瘤、慢性肾衰竭、瘫痪、重大器官移植术等。据目前的统计数据重大疾病的医疗开销通常在10万元—30万元之间，术后一般要恢复6个月—5年的时间，期间的营养费、护理费都是不小的负担。因此重大疾病风险属于重大风险，一旦发生我们可能无力承担，或者可以承担但是会给家庭造成巨大的经济创伤。有些人认为自己已有社会基本医疗保险（医保）或商业医疗险就不需要购买重疾险了，其实不然，医保和医疗险都是先治疗后报销的补偿性质的保险，报销的金额不能超过治疗的实际花费。医保对于起付线以下和封顶线以上的部分不予报销，即使是在报销范围内也要按照一定比例报销，一般会有20%-30%的比例报销不了。除此之外，医保用药也是受限的，很多进口药、检查和仪器使用并不在医保范围内。商业医疗险通常也有免赔额，超出免赔额的部分才能进行报销。这也就意味着即使已有了医保或者商业医疗险，一旦患重大疾病，仍然会有很大的财务压力。重疾险和医疗险最大的区别就是医疗险需要先垫付医疗费治疗，后凭治疗单据报销，而重疾险是确诊符合保险合同约定的重疾定义的疾病，就可以获得保险公司给付的重疾保险金，赔付的金额与治疗的实际花费无关。例如：购买了一份保额为50万元的重大疾病保险，在保险期间内患重大疾病，实际治疗花费20万元。保险公司会按照50万元进行赔付，剩余的30万元可用于后续的康复，或弥补因患病无法工作造成的收入损失。所以重疾险具有医疗险无法替代的作用，一是某些符合保险合同定义的重大疾病在确诊后即可获得赔付，所获得的保险金可用于治疗，能够有效的缓解治疗压力；二是重疾险具有收入损失补偿的功能。正是由于以上的原因，重疾险非常有必要购买。如果比较看重保险的性价比，建议可以考虑购买互联网重大疾病保险，定价不含中间渠道费用，保费更加便宜，这个要看个人的经济能力，多买多保，社保是社保，而保险是不同的，还是看个人的情况。本回答被网友采纳内容来自www.51dongshi.com请勿采集。