应该如何探寻贷款客户的隐性负债？

企业在银行的贷款都会在征信报告中有记录，因此查看借款人征信报告，不仅可以评判企业信用情况，还可以

有些负债可以从客户的信用报告上看出，可是有些负债是我们看不到的。所以，我们就要知道如何找出客户的负债就很重要了。

方法

观察客户流水上面的扣款，是否有带公司名字的扣款款项且每月的固定日期都有相同额度的扣款，例如（宜X的扣款是在流水上面显示“宜X惠民”这四个字，如果有，那么就可以很清楚的知道客户在哪里有贷款；

隐性负债一般是指未在企业或者个人的征信报告中体现出来的负债。通常包括在小额信贷、典当等机构的贷款，民

我们可以将客户的身份证发给同行去查询（我们可以和同行去这么说“你好，我这有一个单，看看你这里能不能做，你先查一查”，如果客户在那边做过了，这就是客户的负债，如果没做过接下来怎么说你应该知道的…….）；

日本很少用隠れ负债的说法。一般implicit debt在日本被称为隠れ债务引用2010

还可以让客户提供资产资料的原件，例如（房产证，车辆登记证等），如果客户不能提供，那么你就要小心了，很有可能客户已经做了抵押；

隐性负债的调查方法上述隐性负债由于未在征信报告中体现，在借款人恶意隐瞒的情况下，调查难度非常大。

可以通过观察通话详单，是否有异常：主要是看看客户是否有一些经常打进来或者打出去的电话（主要以固话为主），我们可以做个回访调查，了解这个电话的来源是哪里；

隐性负债一般指没有记录在资产负债表内，但是随着时间的推移或者某种因素的改变而显性化的债务。这种债

当客户过来申请贷款，我们可以与客户面对面交流时多注意客户的表情及肢体语言，看看是否有些异常的地方比如（一个客户如果吸毒，那么他的精神绝对会处于萎靡状态，没有什么精气神）；

或有隐性负债(Contingent Implicit Liabilities) 或有隐性负债是在特定

电核客户提供的6个联系人：除了看看客户提供的资料是否真实外，还要侧面的去了解客户和家人的关系，客户有没有向亲戚朋友借过钱“这里一定要记住，我们要让这6个联系人认为我们是要帮助客户，从而得到客户的真实情况”；

通俗地讲是的。就像儿子在外面不学好欠了一债肯定最后还得老两口去还。 下面从经济学和法律上来给你科

如果感觉客户存疑，我们可以上门查看或暗访客户及邻居，了解情况；

企业在银行的贷款都会在征信报告中有记录，因此查看借款人征信报告，不仅可以评判企业信用情况，还可以

最后查看信用报告末端的征信查询记录，看看客户的最近1-3个月内的征信查询次数，如果过多，可以证明客户在这一段时间内一定有做贷款或者信用卡，这时我们就要去谨慎的去对待了。

隐性负债一般是指未在企业或者个人的征信报告中体现出来的负债。通常包括在小额信贷、典当等机构的贷款，民

扩展阅读，以下内容您可能还感兴趣。

如何发现信贷客户的*负债

企业在银行的贷款都会在征信报告中有记录，因此查看借款人征信报告，不仅可以评判企业信用情况，还可以了解企业在银行机构的负债情况。 　　目前，一些小额贷款公司也纳入了征信系统。不过大部分贷款公司仍未纳入征信，在这些贷款公司的贷款就无法在征信报告中查询到。 　　另外，民间借贷也无法通过征信报告查询。因此，如果企业现有银行以外的欠款又未如实告知，银行也无法查到该部分负债情况。 　　但是，企业*负债可以通过如下方式查询 　　1.客户极度缺钱，非常中国迫，对贷款成本毫不在意。 可能是民间贷款到期，街新钱，换旧钱，甚至是还高利贷的利息，资e5a48de588b6e799bee5baa631333363353837金链已到崩溃的边缘。 　　2.近期有大量的投资活动，而征信记录中的负债增长与其投资额完全不匹配。 　　3.银行对账单中有大额整数的现金进账。如果在征信中找不到对应的贷款记录，则可能是民间借款。 　　4.银行对账单中每月均有固定金额的支出记录。如果从客户的征信报告中找不到对应的贷款记录，则需要注意客户可能存在民间借款。 　　5.索要三年财务报表和，并查看明细账。主要看应收、应付、其他应收、其他应付四个科目，这是民间借贷藏身的好地方。 　　应收款中，是否全为企业客户，是否有不正常的整数、账期、和款项。 其他应收中：是否组成合理，有没有个人款项。 　　应付账款中：是否全为企业客户，是否有不正常的整数、账期、和款项。是否有大量增幅。 其他应付款：是否组成合理，有没有个人款项。 　　6.查看征信报告：新版征信可以看出与企业相关联的企业信息，注意其关联企业情况，有时借款主体没问题，关联企业出事的也有。看看企业对外担保多不多，多的企业，就慎重再慎重。看企业借款是否有变化，比如突然减少，有机构突然停止贷款。 　　7.我们再看下对账单，有功夫的同志要主要结算账户12个月的对账单，没时间的要3-6个月也行。我们先看借贷中，还是看有没有整数和数额较大的。民间借贷一般不会给你零零碎碎的，一笔借款就是整数。我们对应合同、凭证、明细查不合理的进出款。企业经营正常往来款整数情况较小，企业解释不出，含糊不清的。我们就可以愉快的深挖下去了。 　　8.其他：和企业法人聊天，看看是保守还是激进，对金融机构了解程度。对企业的热情和经营的了解程度

什么是隐性负债？

隐性负债一般是指未在企业或者个人的征信报告中体现出来的负债。通常包括在小额信贷、典当等机构的贷款，民间借贷、亲戚朋友间的借款及其他无法在征信报告中体现出来的负债。本回答被提问者和网友采纳

什么是隐性负债？

隐性负债一般是指未在企业或者个人的征信报告中体现出来的负债。通常包括在小额信贷、典当等机构的贷款，民间借贷、亲戚朋友间的借款及其他无法在征信报告中体现出来的负债。

隐性负债一般指没有记录在资产负债表内，但是随着时间的推移或者某种因素的改变而显性化的债务。这种债务的显性化可能会zd造成长时间内企业盈利能力逐步下降，也可能在短期内带来企业资产的突然损失。

隐性负债是指那些并不由法律或政府合同加以规定，但由于公众期望，或*压回力，政府必须担当的道义责任或预期责任。长期以来，我国实行计划经济。职工为国家创造了巨大财富，这些财富被统一纳入计划，用于国家建设。发给工人的工资只是工人应得收入的一小部分，其中很大一部分变成了公费医疗、福利分房、退休金等承诺。随着改革的深入，企业将不再承担过重的社会职能，上述承诺无法兑现。经济学中称之为国家对工人的“隐性负债”。政府的隐性负债主要指政府的社会保障资金，特别是养老金答的欠账。据世界银行1996年测算，这部分债务1994年占中国GDP的46-49%，大约为21468-32202亿元。

隐性负债用日语怎么说

日本很少抄用隠れ负债的说法。

一般

implicit debt

在日本被称为

隠れ债务

引用袭2010欧债危机的新闻：

4月 - ブルガリアの中道右派新政権が债百务の対GDP比を1.9%から3.7％に修正した。旧社会党政権によ度る隠れ债务の问题が浮き雕りになった问。欧州统计局（ユーロスタ答ット）は、6月から监査に入る予定。

以上。

如何识别借款人的隐性负债

隐性负债的调查方法

上述隐性负债由于未在征信报告中体现，在借款人恶意隐瞒的情况下，调查难度非e799bee5baa6e79fa5e98193e59b9ee7ad9431333361326335常大。以下方法供大家参考。

（一）财务方法

对于企业的财务报表、银行流水以及贷款卡信息，调查人员必须进行核实。

1、核实不合理的应付账款

“隐性负债”在财务报表中往往以其他应收账款、其他应付账款两个科目出现，且通常以“其他应付账款”的形式比较常见。调查人员对此要给予必要的注意，要重点核实应付账款的收款方是否是借款人上游客户，对于有疑问的应付账款要核实相关合同、凭证，有必要的话与收款方直接核实。

2、查阅企业明细账和银行对账单中整数大笔金额

企业正常经营的资金往来往往大额整数的比较少，而民间借贷往往以整数金额的形式出现，且往往额度比较大。调查人员在调查过程中若发现这种情况，一定要给予必要的注意。对于有疑问的资金往来，调查人员可要求借款人提供相关合同、财务凭证、出库单入库单等，并可向相关人员进行询问。

3、观察客户流水上面的扣款

对于固定时间固定频率（每个月／季度的固定日期范围内）的扣款调查人员必须要注意，发现此种情况一定要求借款人做出合理解释，如果借款人解释不清，这类支出属于民间借贷的可能性很大。如果是带有公司名字的扣款判断起来就更简单一些了。

4、注意核实企业主及财务人员的个人卡

很多民间借贷走的是企业主或财务人员的个人卡（这两类人最常见），如果有可能，在了解其个人常用卡（通过其财务资料往往能发现）的情况下让其打印常用卡的银行流水并进行分析。

5、利用交叉检验和报表还原技术

 所谓财务报表还原技术，是指信贷员通过实地调查，以了解的财务信息和非财务信息为基础，通过交叉检验技术，对借款人提供的财务报表进行各种形式的交叉检验，将其中虚假的财务信息，根据交叉检验的结果还原为真实的财务信息，还原的财务报表可以作为信贷决策的依据，从而能更准确的评估借款人的还款能力，降低贷款欺诈。财务报表还原技术能有效解决小微企业无正规财务报表、财务报表失真度较高的现状，可还原借款人真实的财务状况，在小额信贷领域是应用非常广的一项信贷技术。