养老金融对中年人宣传的意义

养老金融对中年人宣传的意义在于提醒他们重视个人退休养老金的规划和储备。中年人即将迎来职业和家庭生活的巅峰期，也是他们开始累积个人财富并计划未来的重要时期。而养老金融则是帮助中年人更好地理财、储蓄和投资，以达到更好的退休养老生活。通过宣传养老金融，中年人可以更好地了解个人退休规划、养老保险等产品和服务，提高自我保障意识和理财能力。

养老金融对中年人宣传的意义在于提醒他们重视个人退休养老金的规划和储备。中年人即将迎来职业和家庭生活的巅峰期，也是他们开始累积个人财富并计划未来的重要时期。而养老金融则是帮助中年人更好地理财、储蓄和投资，以达到更好的退休养老生活。通过宣传养老金融，中年人可以更好地了解个人退休规划、养老保险等产品和服务，提高自我保障意识和理财能力。

养老金融对中年人宣传的意义在于提醒他们重视个人退休养老金的规划和储备。中年人即将迎来职业和家庭生活的巅峰期，也是他们开始累积个人财富并计划未来的重要时期。而养老金融则是帮助中年人更好地理财、储蓄和投资，以达到更好的退休养老生活。通过宣传养老金融，中年人可以更好地了解个人退休规划、养老保险等产品和服务，提高自我保障意识和理财能力。

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加大养老金宣传力度的意义

通过加大养老金宣传力度，让更多人了解到有关养老金的相关知识。通过宣传，让更多的参保人员了解社保卡发放养老金业务，提高了对社会保障卡的认识度、使用率，充分发挥社保卡便民、利民、惠民的作用。

为什么要推出商业养老金融产品？

一方面，更加多元化的养老金融产品能更好地满足老年群体多样化的养老需求，并引导形成长期、理性的投资理念。另一方面，将促进银行保险机构进一步挖掘养老金融市场潜力，形成新的业绩增长点。

不得宣传预期收益率

不符合规定的金融产品不得用“养老”字样

“我以前经常看到一些基金产品名字上带有‘养老’二字，但是具体来看，这些基金与其他理财产品、基金投资没什么差别。”杭州投资者陈小姐说，近年来对于市面上的一些所谓养老产品，曾心存疑虑。

实际上，银持续清理名不符实的带有“养老”字样的理财产品，目前多数金融机构已下架相关产品。

此次《通知》强调，对于符合《通知》规定的商业养老金融产品，银行保险机构可在产品名称和营销宣传中使用“养老”字样。其他金融产品不得在名称和营销宣传中使用“养老”或其他可能造成混淆的字样。

此外，银行保险机构应当按照依法合规、稳妥有序、保护客户合法权益的原则，对名称中带有“养老”但不符合通知规定的金融产品进行更名或清理，并于2022年6月30日前向监管部门报送整改情况。

市民非常关心的理财收益信息方面，《通知》也作了规定：商业养老金融产品宣传材料和销售文件应当简明易懂，不得包含与事实不符或者引人误解的宣传。商业养老理财产品不得宣传预期收益率。应在产品合同中与客户对特殊情形下的流动性安排做出明确约定，但不得以期限结构化设计等方式变相缩短业务存续期限。

宣传养老保险的意义

法律主观：

养老保险是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险五大险种中最重要的险种之一。所谓养老保险(或养老保险制度)是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。社会养老保险三层含义：1、养老保险是在法定范围内的老年人完全或基本退出社会劳动生活后才自动发生作用的。这里所说的“完全”，是以劳动者与生产资料的脱离为特征的;所谓“基本”，指的是参加生产活动已不成为主要社会生活内容。需强调说明的是，法定的年龄界限(各国有不同的标准)才是切实可行的衡量标准。2、养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源。3、养老保险是以社会保险为手段来达到保障的目的。养老保险是世界各国较普遍实行的一种社会保障制度。社会养老保险特点：社会养老保险是世界各国较为普遍实行的一种社会保险制度，一般具有以下几个特点：由国家立法，强制实施，企业单位和个人都必须参加，符合养老条件的人，可向社会保险部门领取养老金;社会养老保险基金的来源，一般由国家、单位和个人三方或单位和个人双方共同负担，并实现广泛的社会互济;由于其具有社会性，影响很大，享受的人多且时间较长，费用支出庞大，所以必设立专门机构，实行现代化、专业化、社会化的统一规划和管理。社会养老保险体系层次：养老保险制度改革后的我国养老保险体系分为三个层次：一是基本养老保险，它是按国家统一规定强制实施的为保障广大离退休人员基本生活需要的一种养老保险制度;二是企业补充养老保险，它是企业根据自身经济实力，在国家规定的实施和实施条件下为本企业职工建立的一种辅助性养老保险，由国家宏观指导，企业内部决策执行;三是个人储蓄性养老保险，它是由职工个人自愿参加、自愿选择经办机构的补充保险形式。后两个层次中，企业和个人既可以将养老保险费按规定存入社会保险机构设立的养老保险基金帐户，也可以选择在商业保险公司投保。社会养老保险基本制度：我国的基本养老保险制度就是通常所说的社会统筹与个人帐户相结合。制度在养老保险基金的筹集上采用国家、企业和个人共同负担的形式，社会统筹部分由国家和企业共同筹集，个人帐户部分则由企业和个人按一定比例共同缴纳。基本养老保险是由国家强制实施的，其目的是保障离退休人员的基本生活需要。

法律客观：

企业补充养老保险作为一种与企业挂钩的退休保障制度，可以最大程度上保障参加人在退休后维持原有的生活水平；人们在工作阶段将企业缴费和自己的一部分收入存入企业充养老保险账户里，通过相关机构投资运营获得收益，当他们退休时再把钱从账户中取出。在投资工具上具有更大的灵活性，可以最大幅度地调动社会资本，并实现资本配置的最优化。建立企业补充养老保险的意义主要体现在以下几个方面：首先，对于国家：（1）国家鼓励有能力的企业建立企业补充养老保险，以保障和提高退休员工的生活水平和生活质量，充分体现了我们国家倡导的“以人为本”的发展理念，营造和谐的社会氛围，有利于人民安居乐业，有利于社会稳定进步。（2）随着我国产业结构调整和改革的不断深入，特别是在加入WTO以后，外资和外企的大量进入使市场竞争更为激烈，许多有实力的中国企业也将“走出去”，中国企业将面对的是更加严峻的挑战，而企业补充养老保险这样一种国际通行制度的建立，无疑将有助于中国企业更好地与国际标准接轨，从而提高它们的国际竞争力。我国企业改革发展要在遵照自身发展规律、量力而行的同时，大量借鉴国外成功经验包括企业补充养老保险制度的成功经验，发挥这一制度在企业人力资源管理力面的积极作用，促进企业的经营发展及整个国民经济发展。（3）有利于应对人口老龄化危机。当人口老龄化趋势加剧，缴费人员变化不大，退休人员急剧增加的情况下，必然导致支付危机。而企业补充养老保险作为一种与职业挂钩的退休保障制度，可在很大程度上保障参保人在退休后维持原有的生活水平。其次，对于企业：（1）增强企业竞争力，现代企业之间的竞争，在很大程度上己经演变成为企业人力资本的竞争、高素质人才的竞争。该险制度将企业利益同职工个人利益有机地结合在一起、使职工实际利益和预期利益相统一，已成为企业调动职工的积极性、创造性，吸引和挽留高素质人才的有效的激励机制，既可以提高企业劳动生产率、增强企业竞争力，又可以增强职工归属感、提高职工对企业的忠诚度。（2）增强企业凝聚力，它能进一步实现职工参与企业效益分配和管理，从而将企业和职工的利益更紧密的结合起来。企业补充养老保险通过完善并提高员工综合福利保障制度，解除员工养老的后顾之忧，更好的稳定员工队伍。再次，对于个人：（1）企业补充养老保险个人账户由个人缴费和企业缴费两部分组成，即每个人除个人缴费外，企业也会相应的为员工匹配缴费金额。企业补充养老保险作为基本养老金的补充，可以很大程度上弥补未来社保替代率的不足，改善退休后的养老生活水平。（2）保障“养老钱”安全。企业补充养老保险基金采用信托方式运作，钱权分离的制约机制可以有效降低运营管理风险，切实保障员工的自身利益不受侵害。（3）企业补充养老保险基金资产只能用于支付受益人养老所用。并不因公司管理层变更或者企业破产等而改变其支付目的，这也是其有别于普通商业保险的一大优点。（4）从投资角度说，企业补充养老保险基金的投资管理人均为各大一流基金公司、保险公司、证券公司等，其专业能力是市场充分肯定的，其取得的投资效益也是大多数个人投资者所无法比拟的。作为机构投资者，无论是其涉及的投资产品种类及投资范围，还是其专业技能以及通过规模经济效应大大降低投资风险的能力，都是个人投资难以企及的。有利于企业补充养老保险基金取得稳健收益。需要提醒的是企业年金的个人所得税问题：按照劳动保障部《企业年金试行办法》（劳动保障部第20号令）的规定，企业和职工个人缴纳的企业年金费用，属于补充养老保险金性质。根据《中华人民共和国个人所得税法实施条例》第二十五条的规定，企业缴纳的企业年金费用，应在计入职工企业年金个人帐户的当月并入职工个人工资薪金收入计征个人所得税；职工个人缴纳的企业年金费用，不得从纳税人的应纳税所得额中扣除。职工退休或出境定居按规定提取年金时，不再计征个人所得税。

全国各地持续掀起打击整治养老诈骗宣传教育热潮，意义是什么？

全国各地持续掀起打击整治养老诈骗宣传教育热潮，这样做的意义有两点。第一严厉打击电信诈骗人员，保障社会和谐稳定；第二保护老人积蓄，让老人能够安度晚年。

老人这个群体，因为与时代脱节，加上亲情缺失，成为了诈骗分子诈骗对象。为了防范老年人群体被骗，全国多地持续开展了，针对老人诈骗宣传和教育。这样的教育，能够提升老人防骗意识，也能够保护好老人钱袋子。

养老诈骗宣传教育，提升老人防骗意识，保护老人钱袋子

诈骗人员将犯罪目标，盯上了老人这个群体，他们利用老人信息闭塞，以套近乎亲情名义，从老人这里骗走钱财。全国各地掀起养老诈骗宣传，就是为了提升老人防骗意识，让老人认识到最新诈骗信息，从而捂住自己钱袋子。

只有老人正确识别诈骗手法和信息，才能够减少诈骗现象发生。如果老人不能够识别诈骗人员和信息，被骗可能性还是会成倍增加。万恶诈骗人员，所诈骗钱财，为老人养老积蓄，也是老人安度晚年最好保障。

严厉打击诈骗人员，促进社会和谐稳定与繁荣

除了提升老人防骗意识，保护老人养老积蓄外，还有一个重要意义，便是用这样方法，来严厉打击诈骗人员。诈骗人员存在，严重影响到了社会繁荣和稳定。被骗者轻则损失财产，重则倾家荡产，基本生活受到严重影响。

打击这些诈骗人员，就能够更好保护老人和普通群众，保护他们财产不受损失，让社会变得更加和谐稳定，也能够变得越来越繁荣。

作为子女的我们，也应该给老人普及反诈知识，不要让老人被骗受到伤害。在我个人看来，给老人安装“国家反诈中心”APP，是一件很有必要事情。

宣讲养老的目的和意义？

我国毕竟是发展中国家，的债务水平已超过了经济总量的50%。特别是在当今经济增长速度下降的情况下，仅靠大包大揽的养老，会让的负担越来越重，最终走到国家濒于破产的地步。据预测，假如没有财政兜底，企业职工社会养老保险基金收支缺口累积额在2020年会达到2.79万亿元，2050年达到73.23万亿元。这不仅严重影响经济发展质量，也远远不能为民众提供足够的养老保障，因而不可持续，甚或影响社会稳定。

由此可见，发展社会化养老，通过全社会来支持养老事业，已是势在必行。养老产业，包括健康产业是我国扩大内需、发展服务业的支柱产业。目前通过经济结构调整，服务业在经济总量中的比重正在逐步提高。况且，服务业的单位GDP所创造的岗位，比制造业和其他产业单位GDP所能够产生的就业岗位要高30%。发展社会化养老，不仅缓解了负担，继续保持民生水平的提高，还可创造更多的就业岗位，扩大内需。一举多得，何乐不为？

然而，我们也应看到，社会化养老前途光明，道路曲折。从全国总体讲，目前存在的主要问题是，投资主体单一和社会资金不足；社会民办养老服务设施总量不足和服务水平不高；社会化养老机构运行机制不够健全和完善；宣传力度不够，没有形成必要的氛围等等。

凡此种种，究其关键，各级要把社会化养老服务工作切实纳入民生工程，贯穿于发动、规划、组织等各个环节和过程。要从宏观规划、管理到宣传、制定和资金投入上给予大力支持，特别是加大养老服务基础设施的建设投入，着力形成党政主导、民政牵头、部门配合、社会参与的工作格局，促进投入主体的多元化，推动运行机制的市场化，逐步实现由举办养老服务机构为主，向由与社会力量多元化投资主体兴办转变。与此同时，要通过立法，加强养老服务事业法规建设，切实保障老年人、养老机构及其从业人员的合法权益。

推动个人养老金发展有哪些重要的意义?

推动个人养老金发展有哪些重要的意义?

　　01

　　有利于完善多层次、多支柱养老保险体系。

　　建立个人养老金制，有利于从层面补齐第三支柱养老保险的短板，为实现个人补充养老提供完善，有利于进一步健全多层次、多支柱养老保险体系，促进三个支柱更好地协调发展、可持续发展。

　　02

　　有利于满足人民群众多样化的养老保险需求。

　　推动个人养老金发展，不仅为参加第二支柱企业(职业)年金的人员再增加了一条补充养老保险渠道，对没有参加第二支柱的人员而言，也增加了一条补充养老保险渠道，顺应了人民群众对养老保险多样化的需求。有利于在我国人口老龄化日益严峻的形势下，引领人们及早谋划和为未来老年生活做储备，有利于通过安排，切实提高老年收入水平，更好地确保老年生活的需要。

　　03

　　有利于积极应对人口老龄化，促进经济社会发展。

　　个人养老金是对个人储备养老资金的性安排，有利于个人理性规划养老资金，合理选择金融产品，是积极应对人口老龄化的重要方法。同时，个人养老金积累的长期资金，还能较好地服务于我国经济社会发展大局。

养老金理财有什么优势吗？

银行养老理财产品以追求养老资产长期稳健增值为目的。相较而言，银行养老理财产品与银行发行的其他理财产品存在如下差异。第三支柱的养老金融产品发展不断受到推动。印发《关于推进养老服务发展的意见》明确，支持银行、信托等金融机构开发养老型理财产品、信托产品等养老金融产品。

图片来源网络

银行养老理财产品旨在为中老年人提供稳定的稳健投资服务，达到老有所养的目的。由于中老年人普遍是低风险承受者，与其他理财的风险等级不同，因此设计养老理财产品时需着眼于控制产品净值的波动率，发挥银行理财大类资产配置的优势来分散风险。

养老理财产品平均期限长于其他普通理财产品。从市场产品的统计数据来看，养老理财产品的平均期限为631天，远高于新发行封闭式理财产品185天的平均期限；预期收益方面，养老理财产品与普通理财产品的区别不大。与基金、保险相比，银行理财产品在养老金融领域涉足较晚。

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在保险机构中，目前有国寿养老、泰康养老、长江养老等8家养老保险公司和建信养老金管理公司发力养老金融领域，发行的个人养老保障管理产品的市场规模逾6000亿元。而公募基金的养老产品较为具体，根据客户不同年龄层次和风险承受力，主要分为养老目标风险型基金和养老目标日期型基金。

养老金融市场逐渐成为各大商业银行的争夺市场的“新蓝海”，其中，以各大银行旗下的理财子公司作为战略布局的推进者趋势明显。7月以来，随着股市回暖，银行理财资金“盯上”了股市，不少理财子公司主要通过直接投资于权益类资产或间接通过FOF的形式投资股市。此前，国家一直鼓励养老资金能够入市，长期限资金对整个资本市场有一定的稳定作用。

虽然养老理财产品通常期限较长，资金占用需要三五年的时间，但也有不少银行理财子公司的养老理财产品因此加大了产品的灵活性设置。相比普通理财，养老理财产品更为适合中长期养老需求并且追求相对稳定收益的投资者。有意向的可以直接咨询各家银行的理财经理在产品开放期时购买即可。

商业银行发展养老金融业务的理论意义是什么

业银行具有开展养老金融业务的天然优

势。

一方面,商业银行具有广覆盖和高信赖的特

性,且商业银行在客户储备、业务宣传、销售渠道

等方面具备优势。众所周知，一切金融服务的入口

都在账户,末来无论是建立1RA账户还是个人养老

金账户,最关键的一点是其最终持有人同时也是商

业银行账户的持有人。个人储蓄与养老资产现在

尚末打通,一个关键原因就是商业银行参与程度

商业养老保险的意义

肯定有必要性，我一直相信存在即是合理，即然商业养老保险存在，就有其存在的意义，做为一个较低风险的金融工具，是家庭资产配置不错的选择。

但是同样不可忽视的还有适应性，并非所有人都合适。对于已经有一定的资产的人群，特别是步入中年的人群，资产的分散配置已经迫在眉睫，这时配置一定比例的商业养老保险产品是不错的选择，或者是为达到一些特殊目的的人群，也可以利用期指定受益人的功能等来实现自己的目的。但是对于年轻人来说，当下首要问题是咨询的积累，而非资产的保值，因此在可承担风险的年龄，则更适合做一些较高风险的资产配置，更快的实现资产的积累，这时后商业保险就显得不太适宜了，即使在综合考虑风险程度的情况下，需要配配置一些，其比例也不宜过高。

如有其他保险疑问，请来：多保鱼讲保险！，

银行推广个人养老金账户的意义

11月4日监管发布《商业银行和理财公司个人养老金业务管理办法征求意见稿》,11月18日,《商业银行和理财公司个人养老金业务管理办法暂行办法》正式印发实施。与征求意见稿相比,发布执行稿仅在公平销售、费率空间及养老理财产品具体管理等方面进行个别修订。

      在办法发布的答记者问中,银相关部门负责人再次明确,个人养老金资金账户的账户性质是为满足个人养老金制度的特殊需要的特殊专用账户,参照个人人民币结算账户项下II类户管理,并就与II类户区别事项进行例外规定。达到国家规定的领取条件前,个人养老金资金账户封闭运行。这个特殊专用账户,对银行而言意义重大:

1.与养老金账户唯一绑定并具备特定且重要的业务内涵

      《个人养老金实施办法》明确规定:个人养老金账户用于登记和管理个人身份信息,并与基本养老保险关系关联,记录个人养老金缴费、投资、领取、抵扣和缴纳个人所得税等信息,是参加人参加个人养老金、享受税收优惠的基础。个人养老金资金账户作为特殊专用资金账户,与个人养老金账户绑定,为参加人提供资金缴存、缴费额度登记、个人养老金产品投资、个人养老金支付、个人所得税税款支付、资金与相关权益信息查询等服务。个人养老资金账户参照个人人民币银行结算账户项下II类户进行管理。《商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法》(以下简称《办法》)明确,个人养老资金账户具有唯一性,参加人只能选择一家符合条件的商业银行确定一个资金账户,商业银行只能为同一参加人开立一个资金账户。

      事实上,任何个人银行账户开立都需基于对开户人身份核实形成一一对应关系,个人养老金账户同样是基于个人身份证件的延伸应用,但与仅基于身份证件信息开户相比,不仅账户验证更加充分,更具养老这一特定且重要的业务内涵。

2.个人养老资金账户是构建社会保障体系的“关键基础设施”

      从个人养老账户开立渠道来看,《个人养老金实施办法》明确,参加人可“通过全国统一线上服务入口或者商业银行渠道,在信息平台开立个人养老金账户;其他个人养老金产品销售机构可以通过商业银行渠道,协助参加人在信息平台在线开立个人养老金账户”,“可以选择一家商业银行开立或者指定本人唯一的个人养老金资金账户,也可以通过其他符合规定的个人养老金产品销售机构指定”。即:商业银行是个人养老金融系统内唯一的个人养老账户开立渠道。因此,固老拉新不仅是商业银行参与养老市场并藉此争夺客户、吸引其主要业务和资金固化或迁移到本行的角力焦点,对于保险类、理财类、公募基金类等各类市场主体也类似,同类机构巩固自有客户、抢拉同类机构客户和业务过程中,引导客户开通所合作商业银行的养老资金账户,促成其进一步购买自营养老产品,也是固老拉新最顺畅集约的业务组合。

3.个人养老资金账户服务是商业银行全面触客构建养老基础服务体系和客户关系的良机

      从养老资金账户开立关系上看,《办法》明确:资金账户可以由参加人在开办个人养老金业务的商业银行开立或指定,也可以由参加人通过其他符合规定的个人养老金产品销售机构,在开办个人养老金业务的商业银行指定,但不得由个人养老金产品销售机构直接在商业银行开立(第十八条),参加人向商业银行申请开立资金账户,可以由本人办理或委托他人办理,也可以委托在职单位批量办理(第二十条)。即:商业银行将有机会直接服务参加人本人、参加人授权的代理人或参加人在职单位,其中蕴藏着深化客群识别、细化客户标签、完善客户画像、识别关联客户关系、挖掘关联企业和公私联动经营潜力、深化塑造养老基础服务、产品和经营体系等丰富拓展空间。

4.商业银行通过个人养老资金账户连接金融体系发挥个人养老关键基础作用

      商业银行以提供养老金账户和养老资金账户开立服务为始,在养老资金账户开立后,继续为参加人提供注销、变更、缴费、汇划、领取、信息查询及变更等账户类服务,和养老储蓄、代销养老产品(养老金保险、养老金理财、养老金公募基金产品等)以及个人养老金咨询等个人养老金服务,并为不存在关联关系的理财公司提供托管服务。这就意味着,商业银行自身要积极获取个人养老储蓄资格尽早提供养老储蓄服务,同时要形成承载对接保险、理财、公募基金等公司,代销其养老类产品的基础能力,在此基础上,进一步形成深化服务、合规销售、稳健经营的体系化平台能力,在助力提升个人养老参加人自身对养老、养老产品专业认识的同时,发挥银行专业所长,提供更具针对性的养老咨询服务,站稳金融服务专业性和人民性立场,推动构建现代化银行经营发展体系。

5.个人养老资金账户或将助力商业银行探索实现全线上开户突破

      中国银有关部门负责人在印发《办法》答记者问中明确,个人养老金资金账户的账户性质为特殊专用账户,参照个人人民币结算账户项下II类户管理,与II类户的区别事项执行例外规定,在达到国家规定的领取条件前,个人养老金资金账户封闭运行。《办法》中明确,商业银行可以基于相关有效的生物特征识别技术或其他安全有效的技术,作为身份核验的辅助手段,为参加人提供在线资金账户开立服务(第二十四条),以及资金账户不受参加人持有的II类户数量,参加人缴费、购买个人养老金产品、做必要账户变更,以及资金领取时,均不受II类户相应非绑定账户资金转入或/和转出(第十四条、第十九条、第二十七条)。第六十条进一步明确“资金账户与个人人民币银行结算账户项下II类户有关管理要求不一致的,按照本办法执行”。

      由于养老金资金账户支持在线开户且具唯一性特点,以及作为特殊专用账户封闭运行特性,商业银行具有基于对参加人长期持续的服务观察和依法合规前提的数据采集及行为分析积累,实现依托资金账户进一步开立一类户的探索空间,乃至基于资金账户与参加人一对一强绑定关系,以个人资金账户为本,逐步彻底清理多头开户、信息不完整、不动、久悬等冗余账户,夯实防控风险的账户基础,同时释放为此付出的巨大账户管理成本,推动实现账户和账户管理这一“基础设施”的数字化升级升维。

      此外,对于业态丰富的集团公司而言,依托银行板块个人养老资金账户,在依法合规前提下,提供跨司业务和服务,还将为在集团体系内,形成成员单位服务经营合力,统一客户识别、数据存储规范、数据安全规范等提供了新的可能,也将有助于推动跨成员单位的服务流程打通和理顺、标准化跨司服务体验、整合营销协同等。简言之,具有进一步谋求协同深化的战略意义。